La transferencia falsa en la venta de una propiedad es una situación más común de lo que puedes imaginar. Aunque las transferencias electrónicas se han convertido en la forma más común de pago, también se han vuelto el blanco perfecto para estafas digitales que afectan diariamente al mercado inmobiliario.
Aquí te comparto todo lo que necesitas saber para protegerte de fraudes al momento de cerrar una venta. Desde cómo identificar transferencias dudosas, hasta los pasos concretos que debes seguir si ya sospechas de una operación fraudulenta.
¿Qué Implica una Transferencia Falsa en Operaciones Inmobiliarias?
En el mundo inmobiliario, recibir una transferencia falsa puede convertirse en un golpe directo a tu patrimonio. Este tipo de engaño suele ejecutarse con comprobantes alterados, aplicaciones que imitan interfaces bancarias reales e incluso, notificaciones falsas.
El problema es que, en muchos casos, el vendedor entrega el inmueble o firma el contrato sin verificar que el dinero esté efectivamente en su cuenta y cuando por fin se revisa el estado real de la operación, ya es demasiado tarde. Por eso, entender los riesgos detrás de una transferencia falsa en este tipo de transacciones no solo es útil, es imprescindible.
En los últimos años, las transferencias falsas se han convertido en una modalidad de fraude cada vez más común en México, afectando tanto a personas como a negocios. Datos recientes de la Condusef revelan que, solo hasta mayo de 2023, se recibieron más de 12 mil quejas por transferencias electrónicas no reconocidas, lo que representa un aumento del 62% respecto al año anterior.
¿Cómo Identificar una Transferencia Fraudulenta?
Detectar una transferencia falsa no siempre es sencillo a primera vista. Especialmente cuando los estafadores utilizan comprobantes falsificados que lucen casi idénticos a los reales. En el contexto inmobiliario, donde las sumas suelen ser elevadas, dejar pasar un solo detalle puede significar una gran pérdida. Por eso, aprender a identificar señales de alerta es crucial antes de dar por buena una operación. Estas son las alertas que debes tener en cuenta:
El dinero no aparece reflejado en tu cuenta
No importa si te mandaron una captura de pantalla con todos los datos “correctos”. Si el monto no se ve reflejado en tu banca en línea o no puedes comprobarlo en un cajero, no des por hecho que el pago se hizo.
El comprobante tiene errores sutiles
Desde números CLABE ligeramente distintos hasta logos mal impresos o tipografías sospechosas. Las apps de edición de transferencias falsas pueden replicar casi todo, menos los detalles técnicos que sí incluye un banco oficial.
La urgencia por cerrar la operación
Los estafadores suelen presionar para que entregues documentos, llaves o firmes un contrato antes de confirmar en firme el depósito. Desconfía si te exigen rapidez sin darte el margen mínimo de verificación.
Falta de coincidencia entre el nombre y la cuenta
Aunque el nombre del supuesto remitente se vea bien escrito en el comprobante, no olvides que el SPEI no valida este dato al momento de hacer la transferencia. Lo único que cuenta es que la CLABE esté bien registrada y aun así puede no estar relacionada con quien dice enviarlo.
¿Qué Hacer si Sospechas de una Transferencia Falsa?
Cuando hay sospecha de que una transferencia falsa podría estar en juego, lo peor que puedes hacer es actuar con prisa. Si estás en medio de una transacción y algo no cuadra, como que el depósito no aparece o el comprobante tiene detalles extraños, debes activar tu modo alerta y tomar acción. Aquí te comparto algunos pasos clave para reaccionar ante la situación:
No entregues nada hasta confirmar el dinero en tu cuenta
Ni llaves, ni escrituras, ni siquiera un contrato firmado. Revisa directamente en tu banca en línea si el monto ha sido efectivamente abonado.
Verifica la transferencia en el sitio oficial de tu banco
Entra a tu banco y valida con los datos del supuesto envío (fecha, monto, banco emisor y clave de rastreo) y verifica si realmente se ejecutó el movimiento.
Comunícate con tu banco
Pregunta por la operación utilizando el número de comprobante. Ellos pueden ayudarte a confirmar si se trata de una transferencia legítima o no.
Guarda todos los documentos y capturas
Si llegas a necesitar presentar una denuncia, tener los mensajes, recibos o screenshots será fundamental.
Reporta el intento de fraude
Ya sea que el dinero nunca haya llegado o detectaste irregularidades, puedes acudir a la CONDUSEF o incluso levantar una denuncia ante la Fiscalía correspondiente. Este paso es importante no solo para protegerte, sino para evitar que otros caigan en el mismo engaño.
Medidas Preventivas para Evitar Fraudes en Ventas de Propiedades
Cuando estás por vender una propiedad, proteger cada paso de la transacción es tan importante como encontrar al comprador ideal. Por esta razón, más allá de desconfiar, se trata de tomar precauciones claras y efectivas desde el primer contacto, hasta el cierre. Estas son algunas recomendaciones que puedes considerar:
- Nunca firmes ni entregues nada sin tener el dinero en tu cuenta.
- Solicita al comprador su identificación oficial y comprobante de ingresos.
- Formaliza todo por escrito, elaborar un contrato de compraventa con cláusulas específicas te protege.
- Trabaja con una notaría desde el principio, no esperes hasta el final del proceso.
- Evita compartir tu información bancaria por redes sociales o WhatsApp, mejor hazlo por un canal seguro o en una cita presencial.
¿A Quién Contactar en México en Caso de Fraude?
En México existen instituciones y mecanismos especializados para ayudarte a responder con rapidez y actuar de forma legal. Si sospechas que has sido víctima de un fraude por transferencia falsa, estos son los pasos y contactos más importantes.
Comunícate de inmediato con tu banco
El banco puede ayudarte a rastrear el movimiento, congelar cuentas asociadas y levantar un reporte formal del incidente. Cuanto antes actúes, más posibilidades tienes de evitar un daño mayor.
Levanta una queja ante la CONDUSEF
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recibe y canaliza reportes de fraudes relacionados con operaciones bancarias. Puedes hacerlo por teléfono (55 53 400 999), en su portal web www.gob.mx/condusef, o acudiendo personalmente a una de sus delegaciones.
Denuncia ante la Fiscalía General de la República (FGR)
Si tienes pruebas o elementos que indiquen que fuiste engañado, presenta una denuncia formal. En el caso de delitos cibernéticos, la denuncia puede dirigirse a la Policía Cibernética de la Guardia Nacional.
Acude a la Policía Cibernética de tu estado
Muchas entidades del país cuentan con unidades especializadas en delitos digitales. Estas áreas pueden ayudarte a identificar el origen del fraude o rastrear dispositivos, cuentas o IPs involucradas.
Consulta con un abogado
Un profesional con experiencia en fraudes financieros o bienes raíces puede asesorarte sobre las vías legales para intentar recuperar tu dinero o exigir responsabilidades civiles.
Sí, es posible. Existen aplicaciones y herramientas que simulan comprobantes bancarios falsos. Por eso, nunca entregues la propiedad hasta que el dinero esté efectivamente reflejado en tu cuenta bancaria y confirmado por tu banco.
Sí. Si entregas la casa sin verificar que el pago fue real, podrías quedarte sin el inmueble y sin el dinero. Por eso es vital confirmar cada paso con tu banco y firmar contratos con respaldo legal.
Los bancos no son responsables si tú aceptas un comprobante falso sin validar la operación. Solo se hacen cargo cuando el error fue suyo. Por eso, siempre debes confirmar la transferencia directamente con la institución financiera antes de cerrar cualquier trato.
