Acreedor es una palabra que puede escucharse mucho al hablar de créditos o hipotecas, pero no siempre queda claro qué significa. En el sector inmobiliario, su presencia tiene un papel clave en cada compraventa. Por eso es importante entender bien quién es y cómo actúa. Especialmente cuando se involucran préstamos para adquirir una propiedad.
En este artículo hablaremos de qué hace un acreedor en una transacción inmobiliaria. También explicaremos de cuánto interviene, sus derechos y qué pasa si no se paga la deuda. ¡Comencemos!
¿Qué es un Acreedor?
Un acreedor es quien tiene derecho a recibir un pago pendiente, puede ser una persona, un banco o cualquier entidad que prestó dinero. En bienes raíces, esta figura toma un papel importante al otorgar créditos para comprar una propiedad, especialmente si se trata de una hipoteca. En ese caso, el acreedor no solo presta el dinero, también asegura su derecho de cobro con la propiedad como garantía.
En bienes raíces se suele llamar un acreedor hipotecario, que es quien financia la compra de una casa, terreno o local comercial. Estos generalmente son instituciones financieras como bancos, aseguradoras o fondos de inversión. No obstante, también puede ser cualquier prestamista formal que respalde la operación con un contrato legal.
¿Qué Papel tiene un Acreedor en el Mundo Inmobiliario?
Un acreedor cumple un rol clave en el proceso de compraventa de propiedades. Es quien facilita el financiamiento para que una operación inmobiliaria ocurra. En resumen, es quien permite que una persona pueda adquirir una vivienda sin pagar el total de contado. A cambio, se garantiza el derecho a recuperar ese dinero, generalmente mediante una hipoteca.
El papel del acreedor va mucho más allá de prestar dinero. Estas son algunas de sus funciones más importantes:
Brindar financiamiento: Proporciona los fondos que permiten al comprador acceder a un inmueble que, de otra forma, no podría pagar.
Garantizar la deuda: Establece una hipoteca sobre la propiedad como respaldo, lo que le da derecho a reclamar si no se cumple el pago.
Evaluar riesgos: Analiza la capacidad de pago del solicitante antes de otorgar el crédito.
Fijar condiciones del préstamo: Define el monto, plazo, intereses y términos del contrato. Todo queda registrado en un documento legal firmado por ambas partes.
¿Cómo se Relaciona con el Deudor?
El acreedor y el deudor están unidos por un contrato. Uno presta el dinero y el otro se compromete a devolverlo en tiempo y forma. Si el deudor incumple, el acreedor puede hacer valer sus derechos conforme a lo pactado. Esta relación es legalmente vinculante y se rige por el marco hipotecario correspondiente en México.
¿Cuándo Interviene el Acreedor?
El acreedor actúa desde el momento en que una persona decide comprar una propiedad y necesita financiamiento para lograrlo. En lugar de pagar el valor total de una propiedad de contado, el comprador solicita un préstamo. Ahí es donde el acreedor interviene formalmente. Sin él, muchas personas no podrían acceder a una casa, un departamento o un local comercial. También interviene:
- Al otorgar el crédito hipotecario: evalúa la capacidad de pago del solicitante, define monto plazo intereses y garantías.
- Al proteger la deuda con una hipoteca: la propiedad se usa como garantía legal y se inscribe la hipoteca en el Registro Público.
- Si el deudor incumple con los pagos: solicita el embargo del inmueble y tiene derecho a ejecutar la hipoteca e iniciar un juicio hipotecario.
- Al cancelar la hipoteca: confirma que la deuda fue saldada y firma la cancelación ante un notario.
¿Qué Pasa si no se Paga la Deuda?
Cuando una persona deja de cumplir con el pago de su crédito, el acreedor tiene el derecho legal de actuar. El acreedor puede iniciar procedimientos para recuperar lo prestado. Estos son:
El juicio hipotecario puede activarse
Si el deudor deja de pagar, el acreedor puede iniciar un juicio para exigir el cumplimiento del contrato. Este proceso busca recuperar el dinero prestado a través de la propiedad y todo debe pasar por vías legales y bajo supervisión judicial.
La propiedad puede ir a subasta
Si el juicio avanza, el inmueble puede ser subastado. El objetivo es que con ese dinero se cubra la deuda pendiente. Si hay dinero sobrante, se devuelve al deudor, pero si no alcanza, el acreedor puede seguir reclamando la diferencia.
También puede haber embargo
Otra opción es que el acreedor solicite el embargo del bien. Es decir, la propiedad queda legalmente bloqueada hasta que se resuelva la deuda. No se puede vender ni disponer de ella sin permiso judicial.
El historial del deudor también se ve afectado
Además de perder el inmueble, hay otra consecuencia importante. El acreedor puede reportar el atraso y eso impacta en el historial crediticio del deudor. Esto implica que conseguir otro crédito en un futuro podría ser mucho más difícil.
Sí. Si dejas de pagar tu crédito hipotecario, el acreedor puede ejercer su derecho sobre la propiedad.
Los derechos del acreedor se inscriben en el Registro Público de la Propiedad. Ahí queda constancia de que la propiedad está hipotecada y garantiza una deuda.
